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依托支付+信贷,溢美能否实现旅行社、商家、游客的三赢局面?

作者:品橙旅游

依托支付+信贷,溢美能否实现旅行社、商家、游客的三赢局面?近期溢美推出新的支付产品,旨在以支付数据为基础,解决业者低成本资金、商户导流和交易难题。

【品橙旅游】近期溢美推出新的支付产品,旨在以支付数据为基础,解决业者低成本资金、商户导流和交易难题。据悉,溢美将依托该支付产品与原有的信贷产品,形成以“支付”为核心的产品升级和布局。由此,溢美自身的产品生态层次将更加丰富,客户涵盖上游的酒店、航司,以及组团社、地接社、目的地商户,形成自己的生态闭环。

为此,溢美CEO马洪亮对品橙旅游深入阐述了溢美近期的战略布局、未来走向,以及产品特性。在变与不变之间,溢美不断打通旅游金融的天花板。

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从业者困境:“现在旅游链上的人,活得都很吃力。”

品橙旅游:溢美从2011年发展至今,中间一直有不同的尝试,此次推出支付产品,溢美是基于怎样的想法?

马洪亮:说实话,现在旅游链上的人,活得都很吃力。旅游产业链条长而利润率不高,各个环节都有其痛点:

首先,旅行社竞争激烈,长期陷入“低价泥沼”,租金和人力成本又持续走高,较高的资金压力和较低的市场盈利形成鲜明对比。同时消费者支付习惯的改变也对旅行社的支付工具有了更高的要求。

其次,目的地商户,随着团期内的强制消费越来越少,团期外的自主消费越来越多,流量成为目的地商户的头号难题。

最后,对于游客而言,丽江酒托、雪乡宰客等事件的接连发生,严重降低了旅游的幸福指数,良好的消费环境亟待营造。

所以从去年开始,我们就在进行新产品“51分期购”的打磨——围绕这款聚合支付工具,以其产生的交易数据为基础,为旅游企业提供低成本资金,为商户导入更多流量,为游客提供消费担保,以此解决行业痛点,同时促进溢美自身业务的突破和产品生态的丰富。

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渡人渡己:“支付+数据”破局旅业人“资金+流量”难题

品橙旅游:具体来看,“51分期购”是一款怎样的产品,如何能实现您所说的低成本资金?

马洪亮:“51分期购”是一款支付产品,聚合了消费分期、微信支付、在线支付、POS等多种方式。基于“51分期购”在合作旅行社门店、地接社、商户的应用,溢美可以获取合作企业相关交易数据和经营概况。同时溢美将作为企业和银行的桥梁,将企业的相关数据输出给银行,根据不同银行的风险偏好,为其匹配合适的企业,而融资成本会被控制在7%-9%之间。要知道,主体流水大、资产轻、缺乏数据支持的旅游企业是很难获得银行的青睐的,溢美正是要依托“51分期购”的落地,通过交易数据,对合作企业进行贷前贷中贷后的监管与监控,以实现贷款的快速审批与发放。

品橙旅游:在这个过程中,溢美的身份发生了改变,这是为了降低自身风险还是寻求新的突破?

马洪亮:两方面都有吧,其实单纯的信贷业务在我看来是有边界的,溢美此次操作旨在开拓更多服务场景,打破自身天花板,而通过以上操作,溢美从资金持有方和转让方,变成了一个金融平台。通过与银行合作,并撮合匹配的银行和企业,直接降低企业的资金成本。坦率讲,我们不再像小贷公司一样,而是会通过数据放贷,并不再提供担保。当然,我们撮合的企业也会有一定的准入机制,只有用“51分期购”产品的企业才能获得我们所说的低成本资金,因为交易数据才是我们这次身份转变的重要基础,这样的转变和准入机制将在很大程度上降低溢美的自身风险。

掘金梦好路难行:分期+担保能否促进基础交易?

品橙旅游:如您所言,交易数据是很重要的基础,如何能保证消费者使用“51分期购”呢?

马洪亮:这要从“51分期购”的亮点说起——分期+担保,其中就分期这个亮点的打造,我们已经和17家主流银行达成直接合作,所以分期费率会比较低,年化利息在4.%-7.5%之间,并且旅游分期产品大多是分12期,而溢美支持部分产品分36期。相比信用卡账单分期、信用卡最低还款和线上旅游分期产品而言,“51分期购”都有很大的利率优势和期数优势。这对优质旅游产品和大额消费产品的交易还是有很大的促进作用的。

而且“51分期购”还有另一个亮点——担保。像我们采访开始的时候提到,丽江酒托、雪乡宰客等旅游消费欺诈的事件屡有发生,每一个事件的曝光对于旅游目的地都是一次“黑天鹅”,我们推出的消费担保功能就是为了让消费者放心在目的地消费,只要是我们“51分期购”的商户,如果发生了消费欺诈,那么溢美会先行赔付,消除游客的消费顾虑,为商户带来更多的流量和消费。

所以对于游客而言,使用低成本的分期产品不仅可以降低他的短期的消费压力,还可以享受到担保服务,这都是他使用“51分期购”的利好因素。

而对于商户而言,也并非只受监管,溢美可以为其结合银行的风险偏好,来做资金的撮合和匹配。原来传统的银行关注不到旅游中小客户,但经过我们产品的调整以后,银行就可以一步到位直接给这些企业进行放贷。

“51分期购”打通了商户用户或者商户游客地接社之间的三者关系。一方面可以让游客放心买更多的东西,另外让地接社挣到原来挣不到的钱,对于商户来讲,因为有更精准的游客过来了,他的生意就会更好。

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品橙旅游:有业者对品橙旅游表示:“溢美推出支付产品有点晚了,现在有网联了,网联一共占股了20多家支付的股份,没有被占股的,估计以后也就会慢慢在市场上消失”。对此您怎么看?

马洪亮:不可否认,支付宝和财付通两者占有的市场份额已经达到了 80%以上的份额,可以说中国的第三方支付具有显著的“双寡头效应”。但我们的客户群十分明确,主要是目的地和旅游产业链上下游的市场,将深耕旅游目的地支付板块。

去年旅游行业的总收入是5.53万亿,但是5.53万亿要周转多少次呢?差不多要50次。相当于在整个旅游产业链上差不多有200万亿这样一个支付交易的规模。数据显示,旅游支付在所有支付场景中占位第二,对于溢美来说是个巨大的市场。

初心不变:“支付为核心,信贷为增值”的自我革新

品橙旅游:溢美扩展支付业务,原来的信贷业务是否会慢慢隐退?

马洪亮:在旅游这个体系里面,我们所做的都是原生性金融创新。因为原来大家都没有,你就必须得自己往里添加。布局支付领域也并不意味着慢慢抛弃溢美原有的信贷业务,而是通过“51分期购”打开溢美的另一个信贷客户流量入口。对于溢美而言,我们面向的客户群会更多。过去做放贷款,最低要放50万以上,而面对中小商户后,从5000元到500万元都可以放贷,客群也将从原来的1000家旅行社扩充更大的客户群。

其实溢美从2011年成立,已在前期建设了旅游行业上游的酒店民宿、航空公司,到组团社、地接社金融业务的布局,也部分参与了目的地金融服务。加上支付业务后,完善了整个旅游产业链,也完成了金融产品到交易平台的完整布局。

品橙旅游:如果支付业务发展顺利,溢美的本质是否会随之发生转变?

马洪亮:为了推进支付业务,我们与一家支付公司已经达成了深度战略合作,意在基于场景为行业提供解决方案。至于溢美的盈利模式,我们其实并不打算靠支付赚钱,从银联、网联获取多少成本,就会给商户多少成本。比如银联的支付费率为千分之二,溢美不会给客户加手续费和溢价。我们最大的赢利点,将依然来自于融资服务费。支付以及支付产生的数据是我们的核心基础,信贷业务是我们为旅业人提供的增值服务。

其实说来说去,溢美此次布局支付领域,本质并没有发生变化,只是发生了三个转变:第一,溢美从之前的资产持有方、转让方变成平台,直接撮合银行和从业者发生直接关联,只有规模化的去用银行的资金,才能降成本。第二,帮助目的地的商户,更多更有效地获取游客,再通过优化消费体验,帮商户高效的进行流量转化。第三,通过提供大额分期支付产品和消费担保服务,帮助消费者获取更好的消费体验,全方位提升消费者的幸福指数。(品橙旅游 Lisa)

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