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曲线获牌,“魔性”的金融支付

作者:品橙旅游

2020年正式过去,金融领域的“动荡”才刚刚开始。继9月斩获支付牌照后,携程又于2020年底有了新动作。近期有消息称,上海携程商务有限公司新增多条支付类商标注册信息,分别为“程付通”“程付宝”“携程宝”,商标状态均为“申请中”。

【品橙旅游】2020年正式过去,金融领域的“动荡”才刚刚开始。继9月斩获支付牌照后,携程又于2020年底有了新动作。近期有消息称,上海携程商务有限公司新增多条支付类商标注册信息,分别为“程付通”“程付宝”“携程宝”,商标状态均为“申请中”。

除携程外,拼多多、字节跳动、快手相继在2020年拿下支付牌照,滴滴也将2017年收购的一九付正式更名为“滴滴支付”,加上已经持有支付牌照的美团等,C端移动支付的市场格局出现明显变化。

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挤入支付的互联网头部企业

携程深入金融支付领域的故事要从几年前说起,作为中国最大的旅行出行服务平台,由于机酒、旅行消费交易规模不断攀升,携程在2014年就曾有过深入金融服务、申请支付牌照的动作,并在当年进行支付牌照申请招投标。

当时参与投标想协助携程拿下支付牌照的主体包括上海多家头部支付机构以及当年的系统服务商华腾软件,但携程最终决定独立申请支付牌照,并以上海华程西南旅行社有限公司为申请主体,向中国人民银行上海分行申请,因为种种原因,携程的支付牌照最终没有顺利拿下,不过携程并未放弃对支付牌照的执著。

2019年9月,上海东方汇融文化商务有限公司(以下简称“东方汇融”)工商信息发生变更,原有7家股东方悉数退出,变更后股东为成都携程旅行社有限公司,持股比例100%。企查查显示,东方汇融的法定代表人为宓咏,而宓咏的另一重身份是携程金融支付中心CEO。

更值得注意的是,东方汇融是上海东方汇融信息技术服务有限公司的母公司,后者则持有央行颁发的《支付业务许可证》,这意味着,携程终于通过收购公司摘得支付牌照。

对摘得支付牌照,携程方面曾公开表示,希望通过与东方汇融的合作,进一步改善文旅产业支付便利性,同时推动文旅产业支付运用场景升级。

随着金融监管的日趋严谨,各类金融牌照的发放和管理也愈发严格。支付是金融领域最重要的牌照之一,从2011年开始由央行发放,到近年来逐渐严格,最新一张牌照发放的时间距现在已经超过两年半。因此互联网平台通过入股、收购的方式获取支付牌照相对更容易,减少申请的长周期和不可控性。

2020年金融支付领域的“风起云涌”不限于此,通过收购公司取得支付牌照也并非携程的专利。

在2020年1月、8月和11月,拼多多、抖音和快手都曾通过相同的方式“曲线”获得支付牌照,凯撒旅业也终于通过增持股票的方式成为第三方支付品牌的最大股东。

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品橙旅游综合

无法撼动的支付宝、微信

除2020年的新入局玩家外,纵观互联网行业巨头,2016年9月,美团完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购,如愿持证上岗。

2017年,滴滴花费3亿收购一九付就间接获得了支付牌照,并计划在未来服务于滴滴相关出行支付场景。

值得关注的是,2017年滴滴获得支付牌照后,很多业内人士认为滴滴会迅速进入支付市场,但当时滴滴方面曾表示,暂时并无进入支付行业的计划。

可从2018年起,滴滴就已逐步深入支付市场,包括小范围试用“信用付”功能,并在2020年推出了“花小猪”打车APP,并制定使用该APP的支付平台就可以参与满减活动的规则,以此吸引用户使用该网约车内的支付产品“小猪付”,提高滴滴支付的渗透率。

由此可知,滴滴进入支付市场“蓄谋已久”,2020年7月,持证支付机构一九付正式更名为滴滴支付,官网也变成了didipay.com,给这场历时三年多的支付牌照并购终于画上了句号,滴滴支付正式进入支付领域。

易宝支付副总裁韩棋表示,对互联网平台型企业而言,支付是构成其生态完整闭环的重要组成部分,进而帮助其更好的沉淀数据,加快数字化升级进程,以更好的服务其个人用户。在这个过程中,互联网平台也能更好的与支付机构进行互补,平台通过自身的支付服务为前端用户提供好的体验,支付机构凭借聚合支付通道、对账服务、数据服务、风控管理等统一支付平台服务的专业能力,帮助互联网平台强化中后端能力和效率,双方各司其职、相互成就。

因此从一开始,支付环节对于互联网公司开拓金融业务就有着极为深远的意义。

不论是携程还是抖音、快手甚至是滴滴,获取牌照仅仅是第一步,伴随激烈的市场竞争和日益严格的监管,获牌之后如何引导用户使用自己的支付产品,培养用户习惯才是未来的重点。

另一方面,尽管支付牌照已成为头部互联网公司的“标配”,但在短时间内,支付宝和微信财付通的地位牢不可破。2019年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》显示,在移动支付市场竞争格局上,支付宝、财付通保持垄断地位,占据了54.2%和39.5%的市场份额。

根据公告显示,蚂蚁集团前三季度实现营业收入1181.91亿元,同比增长42.56%,主要来自数字金融科技平台收入的增长。其中支付宝APP月度活跃用户从2020年6月的7.11亿增长至2020年9月的7.31亿,2020年1至9月实现收入1182亿元,同比增长42.56%。

2020年一季度,腾讯实现收入1080.65亿元,同比增长26%,调整后净利润270.79亿元,同比增长29%,高于市场预期。其中,金融科技及企业服务业务逆势增长,单季度收入达264.75亿,同比增长22%。更有数据显示,2020年微信的月活账户数量已经超过11.5亿。

有专家表示,因为最近几年第三方支付公司业务断崖式下跌,导致支付牌照的价值也在缩水,很多支付公司都在选择出售牌照,其他第三方支付牌照,尤其是旅游行业中的几块支付牌照完全冲击不了支付宝、微信的市场份额和地位。

韩棋也认为,互联网平台取得支付资质大多用于服务自身主营业务或个人用户,对于原本从事企业B端支付服务的机构如易宝支付并无不利影响。

“B端支付服务主要聚焦帮助企业实现交易线上化、数字化,例如通过统一支付平台能力,帮助企业提高支付结算效率、降低成本、提高风控能力,并进一步实现信息化、数字化发展。互联网平台自身的支付能力,与专业支付机构的能力相结合,对于交易数字化的提速有了更大的想象空间。”韩棋表示。

支付是互联网企业的商业基础设施也是入口,是必备选项,想要打造金融增值服务必须要有自己的支付粘性用户,才能转化成金融的粘性用户。借力好不容易到手的金融牌照,包括携程、美团、抖音、快手在内的互联网巨头如何在金融领域持续深入,协同现有的金融产品共同打造出新的金融王国,那就是值得关注的下一个故事了。(品橙旅游 Yangqi)

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